Com a elevação da taxa básica de juros, a Selic, para 12,25% ao ano, os juros médios cobrados das pessoas físicas serão de 109,02% ao ano (ou 6,34% ao mês), segundo cálculos da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Em dezembro, o juro médio ao consumidor cobrado nas operações de crédito foi de 6,30% ao mês (ou 108,16% ao ano).
Em julho de 2011, quando a Selic estava em 12,50% ao ano, esse juro médio ao consumidor era de 121,21% ao ano.
Apesar da redução nos últimos dois anos, os juros cobrados do consumidor final são muito superiores à Selic, alertam consultores.
Abaixo, veja simulações feitas pela Anefac do impacto da elevação da Selic para 12,25% nas operações de crédito.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| Linha de crédito
| Taxa ao mês considerando Selic de 12,25%
|
| Juros comércio
| 4,89%
|
| Cartão de crédito
| 11,26%
|
| Cheque especial
| 8,96%
|
| CDC (bancos) para financiamento de automóveis
| 1,88%
|
| Empréstimo pessoal (bancos)
| 3,65%
|
| Empréstimo pessoal (financeiras)
| 7,38%
|
| Taxa média
| 6,34%
|
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano
| Juro mensal, em %
| Valor da parcela, em R$
| Total pago, em R$
|
| 11,75
| 4,85
| 167,81
| 2.013,71
|
| 12,25
| 4,89
| 168,19
| 2.018,28
|
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano
| Juro mensal, em %
| Valor da parcela, em R$
| Total pago, em R$
|
| 11,75
| 1,84
| 691,61
| 41.496,62
|
| 12,25
| 1,88
| 698,46
| 41.907,37
|
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano
| Juro mensal, em %
| Valor da parcela, em R$
| Total pago, em R$
|
| 11,75
| 7,34
| 64,10
| 769,16
|
| 12,25
| 7,38
| 64,23
| 770,78
|
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano
| Juro mensal, em %
| Valor da parcela, em R$
| Total pago, em R$
|
| 11,75
| 3,61
| 520,78
| 6.249,30
|
| 12,25
| 3,65
| 522,00
| 6.263,97
|
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano
| Juro mensal, em %
| Valor dos juros pagos, em R$
|
| 11,75
| 11,22
| 336,60
|
| 12,25
| 11,26
| 337,80
|
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano
| Juro mensal, em %
| Valor dos juros pagos, em R$
|
| 11,75
| 8,92
| 59,47
|
| 12,25
| 8,96
| 59,73
|
SEU BOLSO
O consumidor endividado precisa tomar cuidado para não piorar sua situação financeira, alerta o planejador financeiro e consultor de investimentos Jansen Costa. "Ele deve buscar meios de reorganizar o orçamento para pagar dividas ou buscar um financiamento com taxas menores", diz.
Segundo ele, uma forma de conseguir essas taxas menores é por meio da portabilidade da dívida para um crédito mais barato, como o consignado. "É uma oportunidade, mas é preciso olhar o custo efetivo total do empréstimo. Muitos bancos maquiam tarifas", ressalta.
Além disso, é necessário fazer ajustes no orçamento para montar uma reserva de emergência, afirma Costa. "Sempre tem como cortar despesas. Basta gastar menos e não abrir novos custos financiados. Se o consumidor não consegue controlar os custos, é só deixar o cartão de crédito de lado", afirma.
Essa reserva financeira deveria ser de três a quatro meses do salário e ajuda a enfrentar alguma emergência que possa prejudicar o orçamento. - Visite www.apdobanespa.com
APdoBanespa - 23/01/2015
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